Countermeasures of Financial Support for the Development of Green Food Industry in Hebei Province
孙婷玉 SUN Ting-yu
（辽宁对外经贸学院，大连 116052）
（Liaoning University of International Business and Economics，Dalian 116052，China）
摘要：近年来，绿色食品产业作为河北省产业战略部署之一，已经被列入河北省的重要发展规划中，并占据了一定的规模和地位。为响应中央提出的绿色生产促进农业发展的号召，河北省人民银行、农业银行、建设银行等大部分银行和金融机构以国家政策为导向，不断加强与金融业相关的服务，并且加大金融对绿色食品产业的资金支持力度。但是随着河北省绿色食品产业的快速发展，在金融支持的过程中依旧存在融资成本相对较高、金融产品创新不足、金融服务能力较弱等情况。本文针对上述存在的问题进行了分析，并给出了一些解决对策。
Abstract: In recent years, green food industry as one of the industrial strategic deployment of Hebei Province, has been included in the important development plan of Hebei Province, and occupies a certain scale and status. In response to the call of the central government for green production to promote agricultural development, most banks and financial institutions in Hebei Province, such as the People's Bank of China, the Agricultural Bank of China and the Construction Bank, are guided by national policies, constantly strengthening services related to the financial industry, and increasing financial support for the green food industry. Hebei Province has abundant agricultural resources and good production environment of natural ecology. Only by these two points can we develop agriculture and green food industry rapidly. While the financial services are continuously optimized, financial institutions in Hebei Province have been increasing the financial support of the green food industry. However, with the rapid development of green food industry in the whole province, there are still some problems in the process of financial support, such as relatively high financing costs, inadequate innovation of financial products, weak financial service capacity and so on. In this paper, the problems mentioned above are analyzed and some solutions are given.
关键词：河北省；绿色食品产业发展；金融服务；金融产品
Key words: Hebei Province；development of green food industry；financial service；financial products
中图分类号：F426;F832.4 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2019）26-0042-03
1 河北省绿色食品产业金融支持现状
我国的绿色食品产业于20世纪90年代初开始兴起，现已成为河北省数量规模不断扩大、综合效益日益明显的一大新兴产业。绿色食品产业以其系统的产业结构，良好的品牌形象赢得了河北省政府及金融行业的大力支持。河北省有着气候适宜，地势类型齐全，自然资源丰富等天然优势，绿色食品产业具备良好的发展前景。近年来，绿色食品产业作为河北省产业战略部署之一，已经被列入河北省的重要发展规划中，并占据了一定的规模和地位。为响应中央提出的绿色生产促进农业发展的号召，河北省人民银行、农业银行、建设银行等大部分银行和金融机构以国家政策为导向，不断加强与金融业相关的服务，并且加大金融对绿色食品产业的资金支持力度。金融机构先后推出了“创业通”等与信贷相关的服务。同时推出了一系列相关产品。在现今京津冀共同发展情况之下，河北省陆续新建及扩建了一批产业化的绿色食品龙头企业，并且这些企业在全国也有很高的知名度，如石家庄君乐宝乳业有限公司、河北绿奥乳业有限公司、保定市旺盛敏达牧业等。
2 金融支持河北省绿色食品产业发展存在的问题
2.1 融资成本相对较高
河北省绿色食品产业发展融资成本相对而言比较高。首先，融资利率高，河北省绿色食品产业大部分集中在小微企业。而这种企业没有很大的规模、并且竞争力比较弱、风险控制也相对较差，融资具有高风险性，导致其融资利率较高。其次，中间费用高。金融机构在为相关企业提供服务过程中，会收取包括咨询费、人工费、代理费在内的各类费用，企业融资负担较重。最后，金融机构间缺乏合作。随着金融市场的发展，河北省的商业银行及金融机构已经逐渐开始达成合作共识，但是这种合作还没有达到一定的水平，导致有些业务的成本依旧居高不下，同种业务在不同的金融机构间无法进行转化，绿色食品产业办理业务时无法获得便捷的业务办理渠道，进而导致融资成本较高。
2.2 金融产品创新不足
首先，缺乏科技手段。河北省的金融机构并未探索金融科技适用技术的应用，没有对技术原理、影响机制、应用现状等不同侧面进行研究和分析来创新产品。其次，网络金融产品较少，针对绿色食品产业发展的网络金融产品更是少之又少，使得河北省绿色食品产业在互联网金融方面的发展趋于落后。最后，缺乏组合型金融产品。目前河北省金融机构针对组合产品存在着局限性思维，没有办法实现产品组合创新，导致绿色食品企业的风险不容易被分散，找不到最优的组合产品来促进企业本身的发展。使得河北省绿色食品产业风险加大，导致成本上升、利润降低。不利于该产业的持续发展。
2.3 金融服务能力较弱
近年来，金融机构资金供给实力不足、企业融资方式单一等问题仍然严峻。有关服务能力较弱的问题体现在以下三点。首先，服务政策不够完善。河北省金融机构并未大力推行针对于绿色食品产业发展的专项服务体系，没有办法为其提供专项服务进而来满足绿色食品产业的发展要求。其次，基础设施较为落后，部分金融机构依旧停留在传统的服务模式，自助式服务尚未普及，而且对于绿色食品产业也并未提供专门的基础设施建设。最后，服务项目过于单一。河北省金融机构的金融服务项目不能满足绿色食品产业的投资需求，目前推出的金融服务项目较少，并且不够专业，缺乏针对性和创新性，难以满足绿色食品产业对金融产品多样性的需求。
3 河北省绿色食品产业发展的金融支持对策
3.1 降低融资成本
3.1.1 适度调整利率
第一，金融机构应该对于绿色食品产业企业采用优惠贷款利率，使针对于绿色食品产业的贷款利率低于其他企业的贷款利率，这样将会使得绿色食品产业发展降低一定成本、增强企业的自信心，并为之增加动力。第二，持续加大“政府+银行”的扶持模式，给遇到困难的绿色食品企业发放小额扶贫贷款，扶贫办将按照低于基准利率的标准对贷款所花费的利息来进行补贴。最后，金融机构必须不断完善对利率的风险管理及控制，建立相关的预警机制，定期公布绿色食品产业的利率上升或下降的趋势，最大限度地规避因为利率改变而造成的风险，使得绿色食品产业发展更为顺利。各金融机构都应该根据中央银行调整的利率来确定关于绿色食品产业的利率水平，对绿色食品产业适当放松其利率，在保证利率在浮动范围之内对利率进行调整，来使得绿色食品产业的融资成本低，融资规模大，促进其多、快、好、省的发展。
3.1.2 降低中间费用
首先，绿色食品产业在办理业务时，金融机构应该给予一些专门的负责此类产业办理的渠道，进而来使得人工、咨询等费用达到最低，甚至可以免费。开启绿色食品产业专用通道，在各个金融机构专门开设一个专属于绿色食品产业办理业务的柜台，在此柜台办理业务不收取高昂的费用。其次，金融机构应该完善信贷资金向实体经济融通机制，降低绿色食品产业贷款中间环节费用。严禁使用“以贷转存”等各种不恰当的理由进而来提高利率的行为出现。金融机构针对绿色食品产业合理定价，按照法律规矩收费，严禁不规范收取费用行为。最后，发展河北省政府支持的融资担保机构，探索运用资本注入、再担保、风险补偿等措施，降低绿色食品产业所需承担的成本费用，增加融资担保机构使用频率，为绿色食品产业提供更加宽阔的平台。降低中间费用可以在一定程度上降低企业的融资成本。
3.1.3 加强机构合作
金融市场不断快速发展，我国大型商业银行及城商行等金融机构已经意识到了合作的重要性。河北省的金融机构也要建立起各机构之间的合作。首先，银行与第三方支付平台进行合作，开展网络金融对绿色食品产业的支持，促进网上支付的发展，为绿色食品产业推广带来便利。其次，银行开发与各金融机构间的系统接口，通过双方业务系统的相互关联，使得绿色食品产业在办理业务时能够购买到银行的成熟的产品与服务；还可以实现绑定关系，开辟绿色食品产业资金划拨的便捷途径，为其提供方便。最后，开发以银行及金融机构、绿色食品企业单位、银行监管局等单位组成的“银行+绿企+政府”服务平台，该平台可以大力提供绿色食品产业贷款。为了更好的使金融支持河北省绿色食品产业的发展，为了降低产业融资成本，应该加大各个机构的合作，各个机构都发挥出最擅长的一面，共同为河北省绿色食品产业发展加入新鲜血液。
3.2 创新金融产品
3.2.1 有效借助科技手段
绿色食品产业能有今天的发展，很大的原因是金融业的支持，而金融产品则是金融产业作为支撑该产业的有效手段。金融科技技术驱动着金融创新。首先，金融机构应该利用科技技术探索人工智能的应用，为绿色食品产业行业创建绿色食品营销软件产品，开发ATM语音识别智能取款、推动VIP人脸识别精准营销等金融技术创新项目的建设，切实提高客户体验。其次，发挥大数据对绿色食品产业发展经营的支撑效用，加快数据处理，利用数据挖掘技术及时反映该产业发展情况，为其提供支持并同时开展贸易、金融和对外担保业务，为绿色食品产业提供结算和融资服务。最后，探讨区块链技术的特点，并结合绿色食品产业的发展状况研究其在金融业的应用。各金融机构要做到与新技术相结合，通过优势互补和技术协同，使得金融行业对保障绿色食品产业的安全起到主导作用。
3.2.2 开发网络金融产品
对于绿色食品产业来说，资金流动性强是使该产业发展下去的主要原因。首先，开发网络余额理财产品“绿色资金宝”，“绿色资金宝”是一个专门针对于绿色食品产业闲余资金存放的网络理财产品。产品首页包含绿色食品产业的最新相关消息，然后用户通过这个平台申请自己专属的产业账号，通过平台可以看到每天产业的资金流动状况，如果在资金闲余的情况下，可以将闲余资金存入，在该平台内，通过存期长短会领取不同的利息，存放时间越长，利息领取越多。这样一来，绿色食品产业本身的闲余资金可以得到额外的收益，银行也可以将此资金用于业务周转。其次，开发独具绿色产品产业特点的网络贷款产品“绿色贷”，“绿色贷”是一种专门针对绿色食品产业来发放贷款的产品。此类产品将土地承包与信托收益向融合，对重点绿色食品企业下发贷款，来保证企业室外大棚的设施齐全，对种苗、购买有机肥料提供资金支持，对现代化种养殖大户提供贷款支持。这种产品具备高收益、低利率、低门槛的优势，专业的团队要控制风险的出现，从而保证贷款产品能对绿色食品产业更好的支持。
3.2.3 合理优化产品组合
首先，根据不同类型的绿色食品企业融资特点、产品种类和产业链条等实际情况，开发银保类组合产品。这种产品结合了商业银行和保险业。商业银行与各家保险公司签订相关协议，将银行储蓄品种与保险条款联系起来，银行为绿色食品产业提供存贷款服务，保险公司在绿色食品企业盈利之余获得分红。通过此种产品组合，绿色食品产业在得到银行的扶持之余还可以得到相关的保障。让客户体会到资金保值的同时也能切身感受到财产及人身受保险的服务。其次，开发银证类组合产品。此类产品在银行包含信贷、融资和现金管理之外，加上商业保险等风险管理类的金融衍生产品，将银行贷款和期货合约相结合，在绿色食品产业贷款的同时签订期货合约，来规避风险、对冲风险，二者优势互补。这样一来，在商业银行可以进一步增强自己的竞争能力的同时，使得绿色食品产业也能够全方位的得到金融机构的支持，进而促使绿色食品产业发展。与此同时，金融机构也可以通过互联网金融的方式，使得绿色食品产业在网络上的交易更加便捷，为绿色食品产业日常的业务办理节省时间和空间，从而使绿色食品产业在线上的销售和推广得到一定的进步。
3.3 提升服务质量
3.3.1 推出专项服务政策
首先，应当建立银行专项贷款长效机制，大力发展直接融资，不断丰富金融供给。面对小型绿色食品产业缺乏担保，现金流不够稳定，抵御风险能力相对较弱的问题，消除银行员工对其的抵触情绪，银行建立尽职免责和纠错容错机制，建立考核及激励机制，鼓励员工保持对绿色食品产业服务的积极性，将贷款对象向小型绿色食品产业倾斜，使银行愿意为其提供贷款。在各金融机构开发一条专门为绿色食品产业办理贷款的通道，绿色食品产业在办理时简化贷款手续，将贷款利率降低，使的金融机构对该产业的扶持力度加大。其次，实施差别化货币信贷支持政策，合理调整商业银行宏观审慎评估指数，鼓励金融机构加大对绿色食品产业的信贷投放，加大再融资和再贴现制度，推动绿色食品产业的发展。最后，建立专项资金融通机制，各金融机构建立一个专属于绿色食品产业的资金网，使得绿色食品产业在需要资金时能够尽快的提供资金，来使其进行快速的周转，在资金流方面不浪费过多的时间，更好的推进绿色食品产业的发展。
3.3.2 增加基础设施建设
增加基础设施建设是提升服务质量的一项重大举措，为了能使绿色食品产业更好更快的办理相关业务，机构自身的基础设施建设尤为重要。首先，应该改善金融机构的服务环境，以确保重要硬件设施的完整性，及时为机构更换和增添绿色植物、照明设备和标牌等一系列实用性强的设施。其次，为了使得绿色食品产业发展能被更加广泛的注意到，金融机构应积极推进平台系统优化，分批引入河北省已有的绿色食品产业以及新兴绿色食品产业中有融资需求的企业信息，采集相关信用数据，加快金融服务平台的运营，为有融资需求的绿色食品产业提供更好的服务。最后，在该平台建设之余，继续探索实现绿色食品产业之间的信息共享及资金对接，并在平台内加大对最基本设施的投入、建立有效的信息数据库，使得平台内体现出的融资需求及投资需求的比例相匹配，来使得金融机构、社会资本有重点地支持绿色食品产业的发展。
3.3.3 拓宽金融服务项目
第一，可以从网络银行等金融服务项目方面进行更深一步的拓展，开展网上支付和投资，使得绿色食品产业在网络上的影响不断加大，并使得绿色食品产业的客户更加方便的进行了解、购买或投资，进而促进该产业的快速发展。第二，创新互联网产业链金融模式，加强信用担保机构与网络金融的联系，使得用户把闲余资金通过网络平台出借给信誉优良的实体经营、并且有借款需要的绿色食品产业。根据绿色食品产业链的具体特点，创新产品模式，深度定制提供关于此行业的融资金融产品。在线实现绿色食品产业链中各个阶段的信息、资金和物流各个系统间的紧密连接，总体提供专项化投融资服务。最后，将绿色食品产业大数据与金融科技服务相融合，利用互联网大数据等新技术，对绿色食品产业大数据深度开发，建立全河北省绿色食品产业金融APP系统，构建多维度金融控制风险体系，研发绿色食品产业抵押贷款担保系统，进行线上操作，从而推动河北省绿色食品产业的发展。拓展金融服务项目可以使得绿色食品产业有更多选择，选择适合本企业发展的服务项目，从而来促进产业发展。
4 结论
河北省绿色食品产业作为河北省重要战略部署之一，在未来仍有广阔的发展前景。河北省的金融机构将会持续的加大对绿色食品产业的扶持，从融资成本、金融产品和金融服务方面进行改善，为河北省的绿色食品产业注入新的活力，全面的支持河北省绿色食品产业的发展。
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